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市政協“金融支持實體經濟”雙月協商座談會情況報告

作者:荊州政協 來源:未知 時間:2018-12-14 11:41

  荊州市政協經濟委員會
 

  6月25日,市政協組織召開第五次雙月協商座談會,圍繞金融支持實體經濟發展問題進行專題協商。市政府相關部門、金融監管機構、部分商業銀行負責人作了情況匯報,參會政協委員圍繞金融支持實體經濟發展積極建言獻策,市政協主席王守衛、常務副市長鐘芝清參加會議并講話,市政協副主席張明軍主持會議。現將會議情況報告如下:

  一、我市金融支持實體經濟發展所取得的成績

  (一)銀行業金融機構積極支持實體經濟發展

  2018年5月末,全市本外幣各項存款余額3104億元,本外幣各項貸款余額1498億元,比年初增加107億元,各銀行業金融機構服務地方實體經濟發展取得新的成績:

  1.支持重點建設項目。金融監管部門引導和督促銀行業機構認真貫徹落實國務院《長江中游城市群發展規劃》和省委、省政府“壯腰工程”發展戰略,加大對鐵路、公路、機場、港口、能源、水利、棚改、城市基礎設施等重點建設項目的信貸投放力度。截至一季度末,轄內銀行業機構投放各類建設項目貸款余額259.72億元,比年初增加17.42億元。

  2.支持產業轉型升級。引導銀行業機構著力支持先進制造、信息技術、節能環保、現代服務等戰略新興產業,積極支持傳統產業改造升級、兼并重組,支持成長型、科技型中小企業壯大發展;對產能過剩行業實施差別化政策,對產品有競爭力、有市場、有效益的企業給予信貸支持。截至一季度末,轄內銀行業機構投向制造、公共服務、信息技術等行業貸款余額237.08億元,比年初增加2.47億元。

  3.推動“綠色信貸”政策落地。明確“綠色信貸余額每年同比增長快于貸款增幅2個百分點以上”的工作目標,建立信息交流制度,強化督導考核,引導和推動荊州產業結構調整。對荊州中心城區關停的“十五小”企業、未完成整改的突出環境問題等信息及時向銀行業機構提示風險。截至一季度末,全市銀行業金融機構重點關注行業貸款余額302.49億元,比年初增加3.98億元,其中發放戰略性新興產業貸款21.67億。

  4.著力改善小微企業金融服務。通過加強融資性擔保機構建設和引導、支持各商業銀行設立小微企業專營機構、改進信貸管理機制、創新金融服務產品、清理規范服務收費項目、加強監管考核等措施,不斷加強對小微企業的金融支持。截至一季度末,小微企業貸款余額257.52億元,同比增長 11.45%,小微企業貸款客戶4.91萬戶,同比增加0.27萬戶,小微企業貸款綜合成本費用率6.92%。

  (二)保險業助推實體經濟力度逐漸加大

  截至5月末,全市保費收入81.62億元,同比增長12.51%;各類賠款及給付17.95億元。支持實體經濟方面:一是人保財險、平安產險直接向企業發放貸款3800萬元;二是中信保、人保財險通過出口信用保險,為80家外貿企業提供出口風險保障7.45億元;三是人保財險、平安產險、太平洋產險通過首臺(套)保險、新材料首批次應用保險,為8個項目提供新技術風險保障7.5億元;政策性農險承保水稻105.2萬畝、棉花29.3萬畝、能繁母豬7.2萬頭。

  (三)資本市場建設總體態勢向好

  目前,五方光電IPO順利報會待審,麗源科技、億鈞玻璃加速股改。全市有8家上市公司、10家新三板掛牌公司、645家湖北四板掛牌企業,實體企業上半年新增股權相關融資7.25億元。市財政設立的續貸調度資金近三年為全市近800家企業發放“續貸過橋”資金63.66億元。監利縣8億元城投債獲國家發改委批文,荊州區5.5億元城投債通過國家發改委發審會審查,文旅區企業債和洪湖市、松滋市城投債正在積極推進。荊州產業基金參與設立4只專項基金,總規模為40億元,引進落地2只并購基金17.77億元。已儲備擬投企業40余家,實際投放6000萬元。

  二、我市金融支持實體經濟發展存在的問題

  (一)金融服務質效有待進一步提升。從銀行信貸結構分析,一是產業不均衡。至一季度末,在全部貸款余額1407億元中,第一產業農林牧漁業貸款余額11億元,比年初降6千萬元,第二產業貸款余額229.8億元,比年初降12.8億元,第三產業貸款余額1166.2億元,比年初增加84.4億元,主要是個人貸款增加46.4億元。二是政企不均衡。對政府背景建設的大項目貸款投放多,對工業企業貸款投放少。至一季度末,以政府為主要背景的水利、環境和公共設施管理業以及租賃和商務服務業貸款比去年初增加18.68億元,而制造業貸款比年初減少3.27億元。三是產銷不均衡,對消費性貸款投放多,對生產經營性貸款投放少。至一季度末,個人按揭貸款比年初凈增30.4億元,個人經營性貸款僅增加3.39億元。

  (二)企業融資難問題依然存在。一是不良貸款居高不下。5月末,全市金融機構不良貸款余額為23.56億元,不良貸款化解難成為制約銀行擴大信貸投放的關鍵因素。二是審批權限收窄。受不良貸款上升等因素影響,各市級銀行貸款審批權限不同程度收窄。農行、中行荊州分行貸款審批權限已上收省分行,建行荊州分行貸款審批權限由2000萬元降至500萬元,工行荊州分行項目貸款、流動資金貸款權限在省分行,僅有小微企業貸款額度500萬元。三是貸款門檻提高。為控制風險,各銀行機構在信貸內控上更加嚴格,在企業資質審查、信貸決策上更加謹慎,對企業營業收入、凈利潤、稅收等方面的要求提高,我市中小微企業偏多,中小企業因規模小、自有資金少、科技含量低、產品競爭力不強,抗風險能力較弱,加之公司治理結構不健全,財務管理不規范,抵押擔保不足,貸款風險較大,難以達到銀行信貸準入條件。過去常用的企業互保、流程管控(存單、應收賬款、倉單質押等)等方式關閘,小微企業獲得貸款的難度進一步加大。四是綜合融資成本上升。隨著投資的多元化,居民投資意愿的增強,銀行存款越來越難抓,銀行攬儲成本上升,全市金融機構貸款利率6.92%,如加上擔保費率2%、中介等其他費率0.5%,企業獲貸利率平均9.42%,已超出很多企業平均利潤率。很多小微企業的流動資金來源于民間借貸,成本更高。

  (三)社會信用環境有待進一步改善。一是社會融資風險易向銀行傳染滲透。有些貸款企業由于盲目擴張、跨界經營,部分生產經營資金為民間融資和非法集資,因融資成本高、經營管理不善,一旦資金鏈斷裂,導致銀行貸款形成不良。二是企業報表不真。報表的真實性是企業獲得銀行貸款的首要信用,但不少企業為規避稅費,極不重視報表的真實性,在所有企業中,能提供報表的只占一半,特別是小微企業無報表、假報表現象很普遍。三是企業惡意逃廢銀行債務。雖然政府在企業信用建設上花了大量力氣,但仍有不少企業不講信用,使用各種方法惡意逃廢銀行債務。四是不良處置難度大。主要存在直接催收難、重組轉化難、依法清收難、出售轉讓難、核呆消化難等問題,尤其是銀行訴訟案件審理、執行周期長,執行難。

  (四)政府工作有待改進。一是扶持政策不優。在企業融資過程中,政府部門在項目申報、資金安排、權證辦理、行政審批(許可)、合法合規證明等政策扶持方面還有提升空間。特別是部分企業在權證辦理、合法合規證明方面進展困難,嚴重制約了企業的融資能力。二是方式方法不多。目前,企業融資主要還是依賴銀行貸款,政府的扶持措施也主要是針對銀行信貸的增信產品,對政府性融資擔保公司、股權融資等方面的支持措施還是偏少,在融資租賃、商業保理方面更是空白。三是增信功能發揮不充分。市政府建立的增信平臺中,“助保貸”、續貸周轉金運行情況較好,“政銀保集合貸”、“新農貸”業務進展緩慢,政府投入的增信資金沒有充分發揮引導和放大作用。產業基金工作推進較慢,目前實質性投資實體企業不多。無論是政府性擔保公司還是民營擔保公司,注冊資本普遍偏低,擔保企業、擔保額度非常有限。相關部門對企業信用信息各自為政,互不關聯,削弱了企業的信用信息,浪費了企業獲得支持的很多機會。

  三、加大金融支持實體經濟發展力度的建議

  委員們對如何促進金融機構加大對實體經濟的支持力度提了很多很好的意見和建議,綜合起來主要有以下幾點:

  (一)加強對金融機構服務實體經濟的引導。市政府金融辦、人行、銀監等部門要根據市政府辦公室《關于印發荊州市鼓勵銀行業金融機構支持實體經濟發展暫行辦法的通知》(荊政辦發〔2018〕2號)文件,按季對各銀行業機構進行評價,在資金獎勵、公共資源類存款招標、風險補償金、財稅獎補等方面對支持地方經濟發展貢獻大的銀行機構進行傾斜。發揮好“早春行”履約的帶動作用,采取單獨約談、上門督辦等方式,確保“早春行”簽約全面落實,帶動信貸投入。發揮好貨幣政策工具的導向作用,運用再貸款、再貼現等貨幣政策工具對支持實體經濟較好的銀行機構予以支持。加強不良貸款化解。銀行、法院、政府監管部門密切配合,加強組織領導,強化雙線督辦,創新工作思路,有效加快工作進程,切實降低不良貸款余額、占比兩項指標,增強銀行加大投放的信心。依法推動金融案件快審快執,建立涉金融案件立案、審判、執行“綠色通道”,進一步加大執行力度,提高銀行業不良貸款的執行受償率。

  (二)加快信用服務體系建設。一是盡快推進荊州市信用信息系統建設。建議政府部門牽頭,依托人民銀行信用登記咨詢系統,聯網稅務、司法、工商、公安等部門,收集、整理有關個人和經濟組織的經濟往來、民事刑事糾紛的信息和數據,建立大數據庫、實現信息共享。二是完善中小企業信用擔保體系。應盡快建立一個政府主導、民間參與、金融支持、多渠道籌資、操作方式靈活的中小企業信用擔保體系。通過財政撥款形式,建立中小企業發展基金,對中小企業提供貼息或一定數量的啟動資金;發展中小企業互助性質、會員制的擔保機構,有效擴大社會信用額度;發展以企業、自然人為主出資組建,實行商業化運作的商業性擔保機構。

  (三)搭建信息平臺,推進銀企對接。由市金融辦會同政府有關職能部門、金融監管機構搭建一個三方信息共享平臺,專門為園區企業和金融機構提供服務,實現信息共享和溝通順暢。政府有關部門及時搜集整理重點項目建設進展情況、新項目儲備情況、項目資金落實情況以及招商引資最新動態等情況,園區企業的資信等級、生產經營狀況、財務狀況、發展前景、融資需求,各行業金融機構信貸政策措施,貸款的條件、程序以及金融新產品、新業務等情況,將政府、企業、金融機構三方信息及時發布在信息共享平臺,解決信息不對稱難題。由政府搭臺,通過向金融機構推介中小企業,舉辦中小企業融資洽談會等形式,推進銀企對接,創造合作機會。

  (四)做強市場主體。實體企業本身的質量、經營狀況、市場前景、發展規劃,直接決定了能否與金融機構順利地進行對接合作。經信、農業、科技等部門應圍繞百家領軍企業、隱型冠軍企業、規上企業、龍頭企業等重點,大力推進企業規范運作,對企業管理層開展金融培訓,加大傳統企業改造升級力度,引導企業專注主業,穩健經營,將傳統企業抓緊改造成為財務透明、股權清晰、管理科學的現代企業。招商局、荊州開發區、產業基金公司等部門和單位應根據市委、市政府“一城三區、一區多園”戰略,圍繞主導產業、優勢資源,積極招大商、招強商、招優商。市政府金融辦要積極會同各縣市區,借助省委、省政府大力推進企業上市工作的東風,將更多更優的本地企業推上資本市場,借助資本市場,有效解決優質企業的融資問題。

  (五)積極發展直接融資。加快發展多層次資本市場,不斷拓展直接融資渠道,推動社會融資結構由間接融資為主向直接融資和間接融資并重轉變。抓緊出臺我市落實《省人民政府關于進一步推進企業上市工作的意見》(鄂政發〔2018〕17號)的細化實施方案。強力推進重點企業IPO工作。推動企業上市掛牌,培育規范市場主體。建立完善產業引導基金和各類實體發展基金,按照保本略有盈利的模式穩健發展,撬動民間資本進入實體經濟。引進股權投資機構,推進股權投資落地見效。加快推進產業基金對18個園區全覆蓋。加快債券融資,城投債的發行要進一步加大力度,企業債要以大地生物700萬私募債發行為范本,在全市新三板、優秀四板企業中全面鋪開。




 

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