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關于荊州市金融支持實體經濟 服務民營和小微企業的建議

作者:荊州政協來源:未知時間:2019-05-31 16:52

  石明悅委員
 

  習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話、中央經濟工作會和全國金融工作會,都明確提出金融要支持實體經濟,服務民營和小微企業發展,這是金融部門在當前和今后相當長一段時期的重大政治任務。人民銀行荊州市中心支行,對此高度重視,經常組織調研督導,分析研判金融新情況新問題,思考改進工作新措施。

  一、金融部門在支持實體經濟、服務民營和小微企業中的成績

  (一)貸款增幅和金融生態環境建設兩項全省第一。一是貸款增幅全省第一。10月末全市金融機構本外幣各項貸款余額1567億元,同比增幅17.1%,增幅全省第一,當年為實體經濟新增信貸投入200億元。二是金融生態建設全省第一。金融生態環境建設繼2017年取得湖北省政府考核第一后,今年前三季度繼續保持第一,為信貸增長創造了有利環境。

  (二)不良貸款“雙降”、貸存比“雙升”。一是不良貸款“雙降”。10月末不良貸款余額20.18億元,比年初減少4.67億元;不良貸款率1.29%,比年初下降0.5%。貸款核銷近15億元,為荊州企業實現了減負。二是貸存比“雙升”。10月末余額貸存比為49.5%,新增貸存比為69.3%,分別比同期提高3%和22.8%,更多的存款轉化為貸款,支持荊州經濟發展。

  (三)民營和小微企業實現“增量、擴面、降成本”。一是民營企業貸款增量、擴面、降成本,10月末全市民營企業貸款余額466億元,比年初增加2.2億元;貸款企業戶數3492戶,比年初增加250戶,擴面7.7%;融資成本5.76%,比年初下降7個基點。二是小微企業貸款增量、擴面、降成本,10月末全市小微企業貸款余額455億元,比年初增加39.6億元;貸款企業戶數2945戶,比年初增加265戶,擴面9%;融資成本6.73%,比年初下降10個基點。

  二、金融支持民營和小微企業存在的主要問題

  (一)信貸投放結構性矛盾依然存在。一是國有控股企業多,私人控股企業少。國有控股企業貸款新增65.2億元,而私人控股企業貸款下降10.3億元。二是房地產和基礎建設貸款多,工業貸款少。全口徑房地產貸款和基礎設施貸款比年初新增191億元,而工業貸款下降9.42億元。三是間接融資多,直接融資少。1-10月全市融資規模總額新增199.8億元,直接融資占比10.7%,間接融資占比89.3%。

  (二)信貸服務不優還沒從根本上改觀。信貸審批流程長、授信批準慢、績效考核免責不細、寬容度制度難落實、新的信貸品種不多容量不大等問題仍然突出,不愿貸、不能貸、不會貸的現象仍然存在。

  (三)不良貸款“前清后積”仍是支持民營和小微企業的掣肘。前10個月,全市不良貸款核銷14.71億元,但不良貸款僅下降4.76億元,實際新增10億元,前清后積問題仍然突出,并且相對集中在民營和小微企業,在支持民營和小微企業的發展過程中,防范風險仍不可掉以輕心。

  三、金融做好支持實體經濟、服務民營和小微企業的幾點建議

  (一)提高政治站位。金融部門必須將支持實體經濟,服務民營和小微企業發展作為一項重要的政治任務,作為當前和今后一段時期的主要工作、頭等大事和重中之重。金融部門要與財稅、發改、經信等部門配合,落實“幾家抬”政策要求,加強協調,發揮政策合力,讓政策落實落地,惠及廣大民營和小微企業。金融部門下階段要認真貫徹省政府關于實施“百萬千億金惠工程”,深化民營和小微企業金融服務的意見,積極推動六個“一批融資”,即:新增一批首次融資、鞏固一批擔保融資、擴大一批質押融資、拓寬一批直接融資,加快一批大數據融資、引導一批低利率融資,爭取金融服務政策和措施盡快落地,融資難、融資貴形勢盡快得到改善。

  (二)夯實信用基礎。人民銀行要繼續通過窗口指導、激勵引導、考核督導等多種方式,推動各銀行機構積極爭取信貸規模,利用表內信貸、表外融資等滿足民營企業、小微企業等經濟主體合理的資金需求,堅持間接融資與直接融資并重,債券融資與股權融資并重,增加全市社會融資總量,同時要重點加大信用基礎建設。一是加大民營企業等信用主體培植。金融機構要加強與經信委、工商聯等經濟主管部門合作,共同推進民營企業、小微企業成長,共同做好企業信用培植。二是加大信用工程建設。建立嚴格的考核標準,確保信用鄉鎮、信用社區、信用企業年增長10%以上。三是加大信用增進。不論民營企業還是小微企業,由于信息不對稱、抗風險能力弱等原因,在金融市場上相對弱勢,還需要加大政、銀、保、擔、企等幾方或多方合作的力度。在政府的主導下,進一步強化減稅降費、融資擔保、財政貼息、風險補償等措施,提升民營企業融資的可得性和銀行貸款投放的可持續性。在抓好信貸支持的同時,地方政府、相關部門、金融機構和企業要共同努力,發揮好債券、股權融資的“兩支箭”對緩解企業“融資難”的作用。

  (三)開辟信貸服務綠色通道。一是建設專營服務“綠色通道”。通過落實專營機制、設立專營機構、推動網點服務升級等方式,繼續向基層下沉和延伸服務。二是設立貸款審批“綠色通道”。適應小微企業貸款“短、小、頻、急”要求,配置專項信貸資源,優先保障小微企業信貸需求。適當向基層下放一定審批權,改造貸款審批流程,為小微企業提供一站式服務。三是設置貸款管理“綠色通道”。加強對民營和小微企業生產經營規模、周期特點、資金需求的分析測算,綜合運用年審貸、循環貸、分期償還本金等方式減輕企業負擔,改善貸款期限管理。對生產經營暫時困難但信用狀況良好的小微企業,充分利用無還本續貸方式,解決企業貸款與用款期限錯配問題。四是創建票據業務“綠色通道”。開展“票據服務示范窗口”創建活動,支持銀行機構為民營和小微企業辦理票據貼現業務,優先為示范窗口銀行的民營和小微企業票據辦理再貼現。五是打造服務創新“綠色通道”。金融機構要針對不同類型、不同發展階段民營和小微企業特點,加強特色產品的創新和開發,為企業提供量身定制的金融服務。六是建立宣傳培訓“綠色通道”。組織開展常態化的金融宣傳、輔導和培訓,增強民營和小微企業融資信用和金融工具運用意識。

  (四)強化金融風險防范化解。金融部門要在地方黨政的領導下做好金融風險防范化解工作,一是進一步加強金融知識和金融風險的宣傳普及,逐步提高社會公眾風險識別和防范能力。二是進一步健全風險監測預警和早期干預機制,提高金融機構風險早期處理能力。三是建立逃廢債及違約信息報告制度,積極協調不良貸款化解,確保不出現系統性、區域性金融風險。



 

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